Se publicó en el BOE la ley de emprendedores en la que el gobierno encubre y perpetúa la estafa del IRPH

http://www.boe.es/boe/dias/2013/09/28/pdfs/BOE-A-2013-10074.pdf

 Disposición adicional 15, página 82

Tenemos sentencia en Collado Villalba que indica que el IRPH es un índice abusivo.

En concreto: "Por lo que se refiere a la cláusula financiera tercera bis cabe señalar que establecer el IRPH cómo índice en sustitución del Euribor resulta más perjudicial para el prestatario, lo que da a a lugar a declarar dicho índice como abusivo"

http://www.irphstop.plazan.net/wp-content/uploads/2013/09/AUTO_JPI7_COLLADO_VILLALBA.pdf

En que éstado nos encontramos los hipotecados con IRPH

El pasado 19 de septiembre se aprobó en el Congreso la Ley de Emprendedores. Con una técnica muy dudosa se aprovecha éste trámite para ENCUBRIR artículos en la ley que nada tienen que ver con el tema y que buscan modificar otra normativa, en el caso que nos incumbe, la eliminación del IRPH cajas,bancos y CECA. Esta ley está lista para publicarse en el BOE y se hará efectiva el próximo 6 de octubre.

El cambio se basará en lo que tengamos estipulado en la escritura, en el artículo 3 bis de la misma que trata de los índices sustitutivos. Éstos pueden ser los diferentes casos:

1. Euribor+1, en el mejor de los casos y el menos habitual
2. IRPH que continúa vigente, entidades
3. En el caso en el que los sustitutivos desaparecen será resultado de aplicar IRPH entidades+ un diferencial que se calculará de la “media de las diferencias entre el tipo que desaparece y el nuevo valor, calculadas con los datos disponibles entre la fecha de otorgamiento del contrato y la fecha en que efectivamente se produce la sustitución del tipo”+ el diferencial,si lo hubiera, contemplado en la escritura (la cuota casi no variará)
4. Se quedará fijo el último publicado o el último que se haya aplicado (éste caso no está muy claro porque habría que leer la hipoteca en su conjunto)
5. Fijo el 14% éste sería el peor de los casos ya que supone el doble de la cuota actual.

La nueva Ley apunta que el cambio de referencia se aplicará a partir de la fecha de revisión que se prevea en cada contrato pero se contradice en los contratos que mencionan que el sustitutivo se aplicará cuando el IRPH se deje de publicar, es decir inmediatamente el 1 de noviembre. Luego aclara que ésto implicará la novación automática del contrato “sin suponer una alteración o pérdida del rango de la hipoteca inscrita” para agregar que “las partes carecerán de acción para reclamar la modificación, alteración unilateral o extinción del préstamo o crédito como contrapartida de la aplicación de lo dispuesto en esta disposición”. Es decir que los afectados no tenemos derecho al pataleo.

Éste colectivo de afectados denuncia que desde el gobierno no se han tenido en cuenta nuestras peticiones de sustituir el IRPH por el euribor, índice empleado en más del 80% de las hipotecas concedidas en España y actualmente a mínimos históricos, que les permitiría un respiro a las familias a la hora de hacer frente al pago de la hipoteca, éste decisión nos empuja al borde del desahucio y nos reafirmamos en que el hecho de que mantener el IRPH entidades, tiene como único resultado el afán recaudatorio de la banca.

Seguiremos peleando junto a todos los afectados por la hipoteca, por la desaparición del IRPH entidades y exigiremos responsabilidades también al principal partido de la oposición que pudo resolver y eliminar todos los IRPH en su última legislatura.

Qué esto es una estafa más de la banca y similar a una cláusula suelo cuyos afectados ya están viendo resultados favorables.

EL IRPH ES UN INDICE MANIPULABLE, ÉSTO NO SE PUEDE CONSENTIR!

http://www.elmundo.es/elmundo/2013/09/19/suvivienda/1379583557.html

en el Senado leyeron la carta que redactó un compañero de la Agrupación en colaboración con la Plataforma de Afectados por la Hipoteca

RECHAZAMOS Y REPUDIAMOS

La agrupación de afectados por el IRPH expresa su total repudio y absoluto rechazo a la negativa del Partido Popular para acabar con la estafa del IRPH desde el Senado, dicho partido haciendo abuso de la mayoría absoluta que le concedieron los ciudadanos no atiende las justas demandas de aquellos a los que se debe ahondando en el daño de las economías más humildes y engrosando la recaudación de la banca. Denunciamos que el IRPH entidades está manipulado porque el BDE no revela los datos para su cálculo y porque se determina por medio del mismo comportamiento de la banca en el mercado inmobiliario, sin regulación de máximos aparente. El IRPH entidades crece tal cual es el antojo de las entidades financieras y por el mismo motivo se aleja del Euribor actualmente a mínimos históricos.
La Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del 
cliente de servicios bancarios cita en su Artículo 26. Tipos de interés variable.
1. En el caso de préstamos concedidos a tipo de interés variable, las entidades de 
crédito únicamente podrán utilizar como índices o tipos de referencia aquellos que:

a) Que se hayan calculado a coste de mercado y no sean susceptibles de influencia 
por la propia entidad en virtud de acuerdos o prácticas conscientemente paralelas con 
otras entidades.
b) Y que los datos que sirvan de base al índice o tipo sean agregados de acuerdo 
con un procedimiento matemático objetivo.

Artículo que se incumple en su totalidad ¿a grado de que al irph como sustitutivo se le agrega un diferencial? a ésto el Ministro le llama una elección neutra a sumarle un diferencial a un índice que ya viene calculado a partir de otro diferencial inflado por la banca?? Queremos que nos explique cual es el procedimiento matemático objetivo en éste caso

No, no vamos a pasar inadvertidos ni para el gobierno ni para los bancos.

El PP justificándose en el PSOE pretende condenar a los afectados por IRPH y sin sustitutivo contemplado, a seguir pagando un índice manipulado por la banca. Los politicos gobiernan para la Banca.

Más Prensa para la estafa del IRPH

http://www.tercerainformacion.es/spip.php?article57558

A un paso de tratarse la disposición 15° volvemos a ser Noticia

http://www.elpuntavui.cat/noticia/article/4-economia/18-economia/676023-es-una-clausula-sol-encoberta.html

http://www.elpuntavui.cat/noticia/article/4-economia/18-economia/676045-hipoteques-incognita.html


También estuvimos en la Sede del Partido Popular en Barcelona y le entregamos nuestra petición al Portavoz del Partido en el Parlament de Catalunya. Nuestros compañeros en Guipúzcoa, también estuvieron en la sede del PP porque nos hacemos oir.
Que todos se enteren que el IRPH es una estafa bancaria, pero no una más, porque deja al borde del desahucio a millones de familias que si en lugar de aplicarles éste índice usurero y manipulado por la banca, le aplicaran uno más justo podrian continuar en sus casas sin poner en peligro su hogar y el de sus hujos ¿ por que nos tienen que imponer un indice que roza el 4% cuando existe otro perfectamente legal que está a mínimos historicos? Queremos un índice sustitutivo JUSTO ya y para las familias que ya lo tienen contempladoen su escritura que se les aplique de inmediato.

Carta abierta a los Miembros del Senado

                                                                                      España 9 de septiembre de 2013 

Estimados Señores: Según el calendario publicado en la página web del Senado, los próximos días 10 y 11 de septiembre de 2013 se tratará en sesión plenaria el Proyecto de Ley de apoyo a los emprendedores y su internacionalización (621/000045) que incluye, o mejor dicho ENCUBRE la Disposición adicional decimoquinta la cual regula un Régimen de transición para la desaparición de los índices o tipos de interés de referencia, IRPH Cajas, IRPH Bancos y CECA. Desde la comisión de Afectados por el IRPH de la PAH de Barcelona y mediante éste comunicado queremos expresar una vez más nuestro repudio a dicha enmienda y solicitar a todos los miembros del Senado que NO aprueben dicha DISPOSICIÓN ADICIONAL 15ª y sea a bien atendida la enmienda de sustitución NÚM. 40 presentada por IU (GPMX) o bien la enmienda de sustitución NÚM. 396 presentada por el Grupo Parlamentario Entesa pel Progrés de Catalunya (GPEPC), donde queda redactado un índice de sustitución justo (EURIBOR+1), acorde con las circunstancias económicas actuales, en las que se tienen en cuenta las recomendaciones de la U.E. para la protección al consumidor y en línea con la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente (en vigor hace ya más de año y medio). Pero sobretodo, estas enmiendas impiden la perpetuidad del perjuicio que nos supone para las más de 1.500.000 familias tener estos índices hipotecarios abusivos, manipulables y nada transparentes contratados en nuestras hipotecas. De lo contrario nos dejarán al borde del impago y abocados sin remedio al desahucio. ¿ De verdad quieren ser responsables de que millón y medio de familias perdamos nuestros hogares? En sus manos tienen la oportunidad que les brinda su posición y la Constitución para que eso no suceda.

Atte

http://agrupacionafectadosirph.blogspot.com.es/ en colaboración con http://afectadosporlahipoteca.com/

Rectificamos, situación actual del IRPH

La situación actual del IRPH parece ser la siguiente, debido a un mal entendido por desconocimiento del funcionamiento del poder legislativo .La enmienda 365 se presentó en el Congreso y fue aprobada, con lo cual en el Senado no hay ninguna enmienda que lo proponga, así que el IRPH entidades que aprobó el PP ya está incorporado como a disposición adicional 15a. En cambio, si que hay enmiendas para cambiar esta disposición adicional que se tratara en un pleno del senado la semana próxima, mañana confirmaremos el día, hoy 5 de septiembre solo se hizo una reunión previa. Desde los partidos de la oposición nos animan a que hagamos toda la presión que se pueda y demos a conocer la situación actual, por ejemplo, ésta es la enmienda que propone el Grupo Parlamentario Entesa pel Progrés de Catalunya (GPEPC), al amparo de lo previsto en el artículo 107 del Reglamento del Senado, formula la siguiente enmienda a la Disposición adicional decimoquinta.

ENMIENDA

De sustitución.

La disposición adicional decimoquinta quedará redactada en los siguientes términos:

“Disposición adicional decimoquinta. Aprobación del Régimen de transición para la desaparición de índices o tipos de interés de referencia.

1. El Gobierno, aprobará, con carácter urgente, el régimen transitorio previsto en la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, por la que se suprimen el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las Cajas de Ahorros (IRPH Cajas) y los bancos (IRPH Bancos), así como el tipo activo de referencia de las Cajas de Ahorro (indicador CECA).
2. En dicho régimen transitorio para los contratos en vigor referenciados a los índices que desaparecen se contemplará la opción por parte de los deudores hipotecarios por la aplicación de alguno de los nuevos tipos de interés oficiales. En el caso de optar el prestatario por la referencia interbancaria a un año (Euribor), el diferencial aplicable no podrá ser superior al 1 %.
3. Asimismo, se adoptarán cuantas medidas sean necesarias, en colaboración con el Banco de España, para garantizar el máximo nivel de protección, información y transparencia de los usuarios de servicios financieros afectados por la desaparición de los tipos que han dejado de ser oficiales.

JUSTIFICACIÓN.

Sin perjuicio de que este grupo parlamentario considere extravagante la regulación de esta cuestión en este proyecto de ley, la trascendencia del objeto de la misma para tantos cientos de miles de ciudadanos afectados por la titularidad de un crédito hipotecario y la regulación que al respecto se ha introducido en el texto de este Proyecto de Ley a través de la correspondiente enmienda del Grupo Popular, aprobada en el Congreso de los Diputados, exigen la presente enmienda. Con esta regulación, contradictoria con el propósito de la Orden EHA/2899/2011, de transparencia y protección del cliente, ya en vigor desde hace casi año y medio, que prevé, entre otras cuestiones, la desaparición de los índices de referencia de préstamos hipotecarios (IRPH) de cajas, bancos y el tipo CECA, el Partido Popular viene a modificar el cálculo del IRPH Entidades y contempla aplicarlo a aquellos contratos hipotecarios que carezcan de sustitutivo, consagrando un artificio que no resuelve ningún problema económico de solvencia de los afectados y, que, una vez más, beneficia a las entidades financieras en detrimento de los ciudadanos, obviando la aplicación de medidas más beneficiosas para el consumidor como las que recomienda la UE. Cuando la aprobación de un adecuado régimen transitorio, tantas veces demandado, entre otros, por nuestro grupo parlamentario, podría suponer un alivio para muchas familias que cada mes ven cómo la referencia interbancaria a un año (Euribor) no tienen impacto en el pago de sus deudas pendientes al aplicárseles un índice de referencia ya extinto, teniendo, a su vez, un efecto beneficioso sobre la renta disponible de las familias. Más teniendo en cuenta la situación de aquellas que adquirieron viviendas de promoción pública, de protección oficial o similares, y aquellas que están próximas a una situación de insolvencia, sin que el Gobierno utilice los recursos a su disposición para evitarlo.

Desde la agrupación de afectados por el IRPH creemos que éste es el reflejo de la actual situación TENEMOS MENOS DE UNA SEMANA PARA HACERNOS OIR! NECESITAMOS EL APOYO DE TODOS, DESDE CASA Y DESDE EL ORDENADOR NO PODEMOS HAY QUE SALIR, NOS JUGAMOS LOS PRÓXIMOS 20 AÑOS DE NUESTRA HIPOTECA CON ESTA LEY, DEBEMOS CAMBIARLA Y PRESIONAR.

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Senadores: El jueves 5 de septiembre digan NO a la enmienda 365. Comunicado de Prensa Agrupación afectados por el IRPH

•                                                                                 España 2 de Septiembre de 2013

Estimados Señores:

Según el calendario publicado en la web del Senado, es muy probable que el jueves 5 de septiembre de 2013 se trate en el pleno el Proyecto de Ley de apoyo a los emprendedores y su internacionalización (621/000045) que incluye, o mejor dicho ENCUBRE la enmienda 365 en la Disposición adicional decimoquinta de Régimen de transición para la desaparición de índices o tipos de interés de referencia.

Desde el colectivo de Afectados por el IRPH y mediante éste comunicado de prensa queremos expresar una vez más nuestro repudio a dicha enmienda y solicitar a todos los miembros del Senado que en en lugar de aprobarla, se modifique, teniendo en cuenta que causan un especial perjuicio a más de 1.500.000 familias que tenemos contratadas hipotecas referidas al índice IRPH. Desde ésta agrupación exigimos y denunciamos:

1. Qué el índice sustitutivo que se aplique a todos los afectados por igual sea de Euribor+1 como máximo, sin olvidar que el Euribor está a mínimos históricos y su media desde que se ha creado ronda el 3%, por lo tanto solo le queda subir.
2. Qué la aplicación del sustitutivo se haga de forma inmediata y no haya que esperar hasta la próxima revisión para mantener una cuota basada en un índice inexistente que solo beneficie la recaudación bancaria.
3. Qué el precio de nuestros hogares se ha devaluado hasta un 50%, por lo tanto ya los estamos pagando demasiado caros como para que se nos añada un interés desproporcionado cercano al 4% mientras la media Española, qué compró los pisos sobrevalorados por la burbuja inmobiliaria, paga un euribor + 0,75 en el peor de los casos.
4. Que la eliminación de los IRPH en todas sus variantes no es un mero capricho, como nos quieren hacer creer muchos directores bancarios, sino que es una recomendación del Parlamento Europeo al gobierno Español, por considerarlo un índice oscuro y manipulado ( basta como ejemplo que, de aprobarse la enmienda, se hará efectiva desde el 1 de noviembre del 2013 y siendo el último índice publicado el de octubre y en su evolución histórica siempre se publicó a mes vencido sobre el día 20, cómo lo calcularán ésta vez entonces???????????)
5. Desde la agrupación hemos solicitado en reiteradas ocasiones al BDE los datos que permitían el cálculo de éste índice, obteniendo siempre un rotundo NO por respuesta, porque el BDE no puede brindar esa información a un grupo de particulares.

Para muchísimas familias que componen la agrupación de afectados por el IRPH, éstas medidas nos dejan al borde del impago y por consecuencia inmediata, del desahucio, está en manos del actual gobierno y de los senadores, que ésto no ocurra y evitar afrontar una nueva ola de familias sin hogar, con solo mantener un índice razonable y acorde a la crisis económica que vive España podríamos conservar nuestros pisos, los 200 euros de media que pagamos de más cada mes y que visto lo visto seguiremos pagando son los que nos faltan muchas veces para pagar la letra de la hipoteca.

Esta es otra estafa bancaria más, al igual que las preferentes, que las cláusulas suelo y que las hipotecas multidivisas, esperamos poder frenarla a tiempo y no tener que acudir uno por uno a los juzgados para recuperar lo que nos pertenece.

¿hay que reactivar la economía? La modificación de la enmienda 365 es un buen comienzo para ello.

Atte

http://agrupacionafectadosirph.blogspot.com.es/

Este fin de semana, varios artículos sobre el IRPH, en diferentes medios de comunicación

http://www.elperiodico.com/es/noticias/economia/nuevo-irph-mejorara-las-cuotas-los-prestamos-vigentes-2616491

http://www.elheraldodealcala.es/index.php/nacional/item/3025-irph-%C2%BFotra-estafa-bancaria?.html

http://prensa.sur-madrid.com/Periodicos/verperiodico.asp?num=276&pag=10&nom=Pagina_0010&Pobla=Fuenlabrada

A nivel local, los compañeros afectados por el IRPH de Donostia, se organizan en ésta web.

http://www.irphstop.plazan.net/es/

Después de mucho tiempo de difundir el IRPH, hoy nos han hecho caso, salimos en LA SEXTA y en Cadena SER

http://www.lasexta.com/videos-online/noticias/economia/millon-familias-denuncia-que-hipoteca-esta-vinculada-irph_2013082600070.html

http://www.cadenaser.com/economia/articulo/afectados-referencia-hipotecaria-bancos-cajas-piden-poder-acogerse-euribor/csrcsrpor/20130826csrcsreco_1/Tes

Agrupación de Afectados por el IRPH: A la mesa del Parlament de les Illes Balears

Gráfica de la evolución IRPH cajas-Euribor, la otra Estafa

La prensa se va haciendo eco de nuestra situación

http://www.elperiodico.com/es/cartas/entre-todos/como-que-gobierno-espalda-los-afectadas-por-hipotecas-referenciadas-irph/81368.shtml

Agrupación de Afectados por el IRPH: Mientras el BCE mantiene los tipos de interés bajos, el BDE mantiene los tipos de interés altos

El Gobierno y el BdE miran para otro lado como si ésta línea de actuación no fuera con España.

"[...] El presidente del BCE justificó la decisión del consejo de gobierno de este jueves de mantener los tipos en su mínimo histórico debido a la persistente debilidad económica y a las dificultades a la hora de acceder a crédito, aunque destacó que la diferencia entre países no se ha hecho más grande.

Sin embargo, Draghi pintó un panorama más alentador de lo acostumbrado y declaró que los últimos indicadores confirman que existe una "mejora desde niveles bajos" confirmando la expectativa de una posible "estabilización" de la actividad económica en la eurozona.[...]"

Fuente: http://www.elmundo.es/elmundo/2013/08/01/economia/1375358138.html

Mientras Mario Dragui (Presidente del BCE) es consciente de que tener tipos de interés bajos mejoran la economía, el gobierno de Mariano Rajoy y el BCE abogan por mantener tipos de interés por encima del 3%.

Lo  alarmante y contradictorio de ésto es que tanto el gobierno actual como el BCE pretenden aplicar una política totalmente diferente para los contratos referenciados con IRPH, a saber; mantenerlos altos.

Conclusión: 

Si mantener los tipos Euribor altos no favorece la economía, mantener los tipos de IRPH altos tampoco, lo que lleva (lógicamente) a pensar que la enmienda 365 presentada por el partido popular, no están pensada para favorecer al consumidor sino a las entidades financieras.

Si hubiera estado pensada para favorecer la economía de las familias se hubiera optado por los índices de referencia bajos y no los altos.

Agrupacion de Afectados por el IRPH: Al Consejo Plenario del Ayuntamiento de Barcelona

Traducción

https://docs.google.com/file/d/0B1Ymofvl1OPaV1JPQ2VyZHJpUWM/edit?usp=sharing

Agrupación de Afectados por el IRPH: El Gobierno de Mariano Rajoy presenta una enmienda en contra de los intereses de los consumidores

Enmienda nº 365 presentada por el partido popular (PP)

El gobierno vuelve a desinteresarse por los problemas económicos de las familias españolas y hace oídos sordos a la petición realizada tanto en las redes sociales como en los medios de comunicación de aplicar como sustitutivo Euribor + diferencial =<1%. No solo ha sido consciente de la problemática que supone la continuidad de los indices IRPH en la economía de las familias sino que abogan expresamente por su continuidad.

Agrupación de afectados por el IRPH: ABSOLUTO RECHAZO a la enmienda presentada por el Partido Popular.

     Desde la Agrupación de Afectados por el IRPH expresamos nuestro absoluto rechazo a la enmienda presentada por el Partido Popular y exigimos la aplicación inmediata del sustitutivo Euribor + diferencial =< 1% para todos por igual. 

     A través de ésta enmienda, el Gobierno liderado por Mariano Rajoy modifica el cálculo del IRPH Entidades y solicita aplicarlo a aquellos contratos hipotecarios que carezcan de sustitutivo (como ya comentamos en otros post). Esta nueva estafa hipotecaria no resuelve ningún problema económico de solvencia de los afectados, deja exactamente igual el beneficio de las entidades financieras y exactamente igual el perjuicio que percibimos como afectados, pasando por alto aplicar las medidas más beneficiosas para el consumidor como recomienda la UE.

     

     El Gobierno sigue jugando con la economía de los españoles, quienes en numerosos casos están completamente desesperados. Tras conocer el nuevo golpe que el Gobierno presidido por Mariano Rajoy (Partido Popular), sus expectativas de futuro se han hundido. La ley de Transparencia no está siendo aplicada con el objetivo inicial  y se está manipulando en beneficio de las EF, jugando con  los conceptos y la palabras. Una vez más, lo único que se conoce hasta el momento es que a partir del 1 de noviembre, miles de afectados quedarán sujetos  al Nuevo IRPH Entidades. 

     Después de comunicar el engaño, se añade guinda amarga al pastel; Se añade un diferencial "equivalente a la media aritmética de las diferencias entre el tipo que desaparece y el citado anteriormente, calculadas con los datos disponibles entre la fecha de otorgamiento del contrato y la fecha en la que efectivamente se produce la sustitución del tipo”, 

     Salvo que la persona sea profesor de matemáticas, contabilidad y/o finanzas no podría entender qué quieren decir.

       Esto es lo que ocurrió cuándo las entidades financieras como Banco Santander, Unión de Créditos Inmobiliarios, Cajamar, La Caixa, BMN, BBK, BBVA, entre otros muchos, presentaron la alternativa IRPH a los consumidores. Efectivamente la explicación estaba escrita, como hemos visto en el parrafo superior y como está ocurriendo actualmente; no está explicada de una forma sencilla.

¿Hay publicada alguna explicación o aclaración sobre el cálculo del diferencia o el cálculo de nuevo IRPH Entidades que todo consumidor comprenda y pueda decidir contratarlo o no?
¿Si la entidad financiera lee textualmente éste párrafo a un consumidor éste tiene potestad para decidir si el producto le conviene o no?

¿Hay algún comunicado oficial usando palabras llanas y comprensibles?

A todas las preguntas NO.

     Las entidades financieras obtienen un mínimo de entre 300.000.000€ (trescientos millones) y 450.000.000€ (cuatrocientos cincuenta millones) de Euros mensuales por aplicar el IRPH en vez del Euribor.  De ahí que no convenga que la información sea clara, solo importa que el consumidor no esté informado y que firme a ciegas para que dentro de otra década suceda exactamente lo mismo.

Os facilitamos la formula que sí es muy clara y sencilla:

Contratos Hipotecarios sujetos al IRPH: 1.000.000 - 1.500.000

Promedio incremento cuota:                     300€ / mes

Calculo sobre un millón de afectados:               1.000.000 x 300€ = 300.000.000€ / mes

Calculo sobre un millón y medio de afectados: 1.500.000 x 300€ = 450.000.000€ / mes

     Después de más de un año y medio sin que el actual gobierno ni el Banco de España hayan cumplido los plazos en tiempo sino a tiempo, los miles de afectados ven ahora como se derrumba el pequeño hilo de esperanza que les quedaba con el Régimen de Transición, una muy buena oportunidad del Gobierno de demostrar si está o no con los ciudadanos. Lamentablemente no lo está como cabía esperar. La indiferencia por parte del Gobierno sobre los problemas económicos ahoga la economía de los ciudadanos, que no pueden consumir y ahoga a las empresas que no pueden invertir, lo que ahoga a los mercados que incrementan la prima de riesgo sobre España. Ese es el resultado de la indiferencia.

Agrupación de Afectados por el IRPH: Aquí hay gato encerrado ¿formula de sustitución?¿sustitución de qué?

"El subsecretario de Economía, Miguel Temboury, asegura que el régimen transitorio de los índices de referencia hipotecaria (IRPH), que tenían que haber desaparecido el pasado 30 de abril, estará aprobado "sin duda" el 6 de octubre, cuando concluye la prórroga autorizada por el Banco de España, y dice que se está buscando una fórmula de sustitución "que altere lo menos posible" los equilibrios contractuales."

Fuentes: europapress.es / eleconomista.es




¿Quiere el gobierno sustituir el IRPH Cajas, Bancos y CECA por otro índice de referencia cuyo cálculo sea similar, sin tener en cuenta que más de un millón de personas pueden empeorar su situación económica notablemente?
Que el gobierno juegue con las palabras es ya conocido. En la Circular 5/2012, que si bien es "clara", modifica expresiones y palabras para que se entienda cosas como lo que no son en realidad, al igual que modificar la formula de calculo de los índices IRPH y CECA. Echad un vistazo a la forma de cálculo de éstos índices en la Circular 8/1994 y ahora en la nueva que la sustituye, Circular5/2012 (antes mencionada), veréis las diferencias y os daréis cuenta enseguida de por qué.

¿Es consciente el gobierno de que el hecho de que las familias paguen 300€ (trescientos euros) más por sus viviendas, de manera injustificada y siendo más de un Millón de familias, suponga a las entidades financieras un beneficio mensual de 300.000.000€ (trescientos millones de euros)?
Pensamos que sí y que por eso no se quiere hacer nada al respecto.

¿Quiere el gobierno usar la expresión común "índice sustitutivo" para insertar en los medios de comunicación la expresión "formula de sustitución" a fin de que no percibamos un posible engaño?
Una de las formas de manipular y pasar desapercibido es usar vocabulario común. Estamos habituados a escuchar éstos días índice sustitutivo, de ahí que (es probable) que se haya optado por la expresión "formula sustitutiva" para camuflar el significado ¡Cuidado!

¿Qué quiere decir el subsecretario con "que altere lo menos posible los equilibrios contractuales?
Actualmente no hay ningún equilibrio, la balanza está totalmente inclinada hacia las entidades financieras. Éstos equilibrios deben cambiar, y mucho para que las condiciones actuales cambien y sean beneficiosas para el consumidor, tal como solicita Bruselas.

Conclusiones:

Creemos que la expresión "formula de sustitución" es una manipulación de la información por los siguientes motivos:

1. Los contratos hipotecarios que no tienen ningún índice de referencia sustitutivo no tiene ningún índice que sustituir. Éste índice sustitutivo debe establecerse, fijarse por que el vigente desaparece, pero no se sustituye, se establece y debe ser beneficioso para el consumidor.

2. Los contratos hipotecarios que tienen índice sustitutivo pero éste también desaparece por tratarse de CECA o IRPH Cajas o Bancos, quedan en la misma situación que el punto anterior.

3. Los contratos hipotecarios que sí tienen índice sustitutivo y que, además, es un índice oficial y vigente,  ya dispondrán de un índice sustitutivo por lo que tampoco hay que sustituir nada, ya que está establecido en el contrato hipotecario.

Agrupación de Afectados por el IRPH: La gran estafa. ¿Por qué suben unos índices y otros no?

IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre que han concedido bancos y cajas durante el mes al que se refiere el índice, es decir es la media de tipos de interés de todas las hipotecas concedidas por las cajas o lo bancos según el tipo de IRPH, evidentemente.
La revisión del tipo de interés o índice de referencia suele ser el de dos meses antes al que tiene lugar la revisión de cada hipotecado.
Después al finalizar cada mes, las entidades financieras notifican al Banco de España las hipotecas que han concedido y a que interés.  
El Banco de España publica la media de todas las hipotecas con la información que cada banco y caja le proporciona a final de mes y de ahí resulta el índice IRPH Cajas y Bancos.
 Ahora bien, la media que cada banco o caja proporciona puede ser incrementada debido a las denominadas "Hipotecas bonificadas". Éstos productos se firman con un diferencial  que se rebaja según los productos contratados por el consumidor con la entidad de la siguiente forma:

(Los porcentajes son un ejemplos. Cada entidad aplica los suyos y de la manera que mejor estima)
Domiciliación de nómina........................-0,40 %
Tarjetas de crédito……………………….-0,30 %
Domiciliación de recibos……...…………-0,20 %
Seguro de hogar…………………........…-0,50 %
Seguro de vida……………….........….....-0,30 %
Seguro de protección se pagos…..........-0,30 %

Resultado: Si el diferencial era del 3,5% con las bonificaciones queda en el 1,5%. Mucho más atrayente para el consumidor ¿verdad?
Ante esta aparente ventaja, el consumidor estima que estos productos son obligatorios en una u otra entidad y concluye que es indistinto contratarlos en una entidad o en otra y  además con "descuento".

El resultado de éstas operaciones, que se formalizan mediante contrato hipotecario, es estableciendo un ejemplo actual:
 
Euribor de Mayo 2013 (0,47%) + Diferencial  aplicado (3,5%) =  La operación se firmará ante notario al  3,97%

La Trampa
 
Aunque el consumidor esté pagando a razón de índice de referencia + 1,5%, el dato que las entidades facilitan al Banco de España para esta hipoteca es el 3,97%. 
El resultado de esto es que la media de índices de referencia siempre es alta y el IRPH no baja. 
Ésta práctica, además de ilegal, es abusiva y está siendo permitida por el Banco de España y el Gobierno. 

Conclusiones:

1. El consumidor paga por los productos que tiene contratados con la entiedad = Beneficio para la entidad a través del consumo de productos financieros y seguros.
2. Las entidades informan de un índice manipulado a la baja para obtener la firma de la operación y así poder incrementar la media y revisar las cuotas al alza = Beneficio para le entidad a través de la revisión de cuotas anuales.

Fuente: Desconocida

Agrupación de Afectados por el IRPH: A la mesa del Parlament de Catalunya

Agrupación de Afectados por el IRPH: A la mesa del Parlamento Vasco

Agrupación de afectados por el IRPH: A la mesa del Congreso de los Diputados



Agrupación de afectados por el IRPH: El Banco de España principal responsable, junto al Gobierno, de que más de 1.000.000 de familias españolas paguen más por su hipoteca.

La prensa ha publicado hoy 03/6/2013 lo siguiente en prensa:

"El Gobierno confirma que el Índice de Referencia Hipotecaria (IRPH) de bancos y cajas de ahorros seguirá estando vigente en la revisión de los préstamos hipotecarios hasta que se apruebe el régimen transitorio, a pesar de que este índice debería haber desaparecido el pasado 30 de abril. 

Fuente: http://www.elmundo.es/elmundo/2013/06/03/suvivienda/1370251131.HTML

El Banco de España y el Gobierno actual son los responsables directos de que no se haya publicado ya  el régimen de transición, que debería haberse publicado el pasado 29/04 para no afectar a las familias sujetas a éste indicador y que liberaría a más de 1.000.000 de las familias afectadas de pagar unas cuotas injustificadas por sus préstamos.

Como ha dejado claro en su nota de prensa, el Gobierno de Mariano Rajoy corrobora que el IRPH se seguirá publicando, o dicho de una forma más coloquial; "vais a seguir pagando más por vuestras hipotecas hasta que yo (el gobierno y el banco de España) lo diga".

Agrupación de afectados por el IRPH: Mas prensa, más de lo mismo, el gobierno sigue dándonos la espalda

http://www.europapress.es/economia/noticia-gobierno-confirma-vigencia-iprh-hipotecas-apruebe-regimen-transitorio-20130602103314.html

Proposición no de ley PSOE